将来のお金を考えるなら、まずライフプランシミュレーションから始めよう

◼️将来の見通しを立ててから判断する

 

老後資金や保険の見直し、住宅購入、

不動産投資、子どもの教育費など、

人生にはさまざまなお金の問題があります。

 

そのようなテーマを考える際に、

まず取り組んでいただきたいのが

「ライフプランシミュレーション」です。

 

もちろん、将来を正確に予測できるわけではありません。

 

それでも、現状を整理し、

将来の見通しを立てたうえで判断することには

大きな意味があるでしょう。

 

わたし自身も、

不動産投資を検討される方には、最初に

ライフプランシミュレーションをおすすめしています。

 

実際に、親御様の介護や

ご自身の老後資金に不安を感じている方から、

ご相談をいただいています。

 

そのような場合には、

独立系のファイナンシャルプランナーと連携しながら、

ライフプランシミュレーションを作成しています。

 

単純な収支だけではなく、

保険の考え方や資産形成の方法についても確認できるため、

将来設計を考えるうえで役立つでしょう。

 

◼️シミュレーションは「誰がつくるか」も大切

 

ただし、ライフプランシミュレーションで

気をつけたいこともあります。

 

たとえば、保険の見直し相談や住宅購入の場面では、

無料でライフプランシミュレーションを

作成してもらえることがあります。

 

もちろん、すべてがそうとは限りません。

でも、なかには自社の商品やサービスを提案しやすくするために、

前提条件が有利に設定されているケースもあるようです。

 

保険を提案する立場であれば、

「将来これだけお金が必要になる」

という結果になりやすくなりますし、住宅購入であれば、

「この金額の住宅ローンでも問題ない」

というシミュレーションがつくられることもあります。

 

シミュレーションは

前提条件によって結果が大きく変わるため、

その数字だけを鵜呑みにしないことも大切です。

 

◼️数字だけでなく前提条件を見る

 

わたし自身も、

以前ワンルームマンション販売に携わっていた頃、

不動産投資の収支シミュレーションを作成していました。

 

当時を振り返ると、

リスクを十分に考慮していない、

かなり楽観的な内容になっていたものもありました。

 

入社したばかりの頃は、

作成した資料を上司に確認してもらうのですが、

修正後には節税効果が大きく見える内容に

変わっていることもありました。

 

当時は知識も経験も少なく、

「そういうものなのだろう」と思っていましたが、

いま振り返ると前提条件の重要性を

あらためて実感しています。

 

だからこそ、

ライフプランシミュレーションを見るときは、

結果だけではなく、

「どのような条件で作られているのか」

にも目を向けていただきたいのです。

 

◼️将来への安心につながる大切な準備

 

本格的なライフプランシミュレーションを作成する場合は、

ヒアリング項目も多く、準備する資料も少なくありません。

 

最初は少し手間に感じるかもしれませんが、

その分得られるものも大きいと感じています。

 

実際に作成された方からは、

「もっと早くやっておけばよかった」

「定期的に見直すことの大切さがわかった」

といった声をいただける内容です。

 

費用はかかりますが、将来への不安を整理し、

安心して判断するための材料として十分価値があります。

 

将来のお金について考える際は、

まず現状を知ることが欠かせません。

ライフプランシミュレーションは、

そのための有効な判断材料になるはずです。